정부 지원 저신용자 대출 best 9 조건 및 자격

정부 지원 저신용자 대출

보통의 금융기관의 대출 심사과정은 아주 까다롭고 대출을 실행하기까지 조건들이 매우 어렵습니다.

금융회사에 내야 할 많은 서류들과 심사과정도 매우 까다롭기에 일반인에게도 어려운 조건인데

금융취약계층이라면 대출받기가 더더욱 어려울 수밖에 없습니다.

고금리와 대부업 등으로 밀릴 수밖에 없는 금융 취약 계층분들을 위해서 정부에서는 정부지원 저신용 대출 상품들을 판매하고 있습니다

아래의 표로 저신용자 정부 대출 상품들을 정리해 보았습니다.

정부지원 저신용 대출

사업자 안심대출	근로자 햇살론	정부지원 전월세서민 대출
사잇돌 대출	미소금융대출	주택담보대출
생활 안전 자금 융자	새희망홀씨대출	신용보증기금 대환대출

저신용자 정부대출 상품들은 각각의 조건 및 자격이 다릅니다.

대부분 금융회사와 연계되어있지만 저신용 대출 과정은 비슷하거나 동일하나, 그에 따른 평가 기준이 많이 완화되기 때문에 정부지원 저신용 대출을 실행하기 좋습니다.

만약 아래 대출 상품 조건 및 자격이 맞지 않더라도 대출 상품에는 수많은 상품들이 존재하기 때문에 지치지 마시고 저신용자 정부 대출,저신용 개인 사업자 대출, 저신용 소상공인 대출, 저신용 담보 대출, 저신용 전세 자금 대출, 저신용 직장인 대출, 저신용자 소액 대출등

많이 알아보고 찾아보는 만큼 좋은 조건의 대출 상품을 찾을 확률이 높아집니다.

아래 참고자료에는 정부지원 서민대출 이외에도 다양한 저신용 대출 상품들이 있으니 참고 바랍니다.

<신용 점수 등급 환산표>

신용등급	KCB(올크레딧)	NICE(나이스지키미)
1등급	942점 ~ 1000점	900점 ~ 1000
2등급	891점 ~ 941점	870점 ~ 899점
3등급	832점 ~ 890점	840점 ~ 869점
4등급	768점 ~ 831점	805점 ~ 839점
5등급	698점 ~ 767점	750점 ~ 804점
6등급	630점 ~ 697점	665점 ~ 749점
7등급	530점 ~ 629점	600점 ~ 664점
8등급	454점 ~ 529점	515점 ~ 599점
9등급	335점 ~ 453점	445점 ~ 514점
10등급	0점 ~ 334점	0점 ~ 444점

현재 본인의 신용점수 수준을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

저신용 대출 이자 줄이는 tip - 금리인하 요구권

금리인하 요구권이란?

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로 금융 소비자의 법적인 권리로 명시되어 있습니다.

대출 후에 개인의 신용점수가 상승하거나 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격 취득 등 여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는 것이 좋습니다.

금리인하요구권은 법제화 되었기 때문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있습니다.

입증할 수 있는 자료를 제출하게 된다면 해당 금리 인하가 되기 때문에 해당 사항이 있으시면 대출 후 꼭 금리인하 요구권을 신청하시길 바랍니다.

안심 전환 대출 - 정부 지원 사업자 대출

📌 상품개요

연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청

📌 대출대상

손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예받은 사실 있는 경우
설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 전체 포함

📌 대출제외

주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)

📌 한도

개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원 ▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)

📌 금리

2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
3~5년 차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0% 포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용

📌 취급은행

국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능

근로자 햇살론 대출

📌 대출자격

연소득 3,500만 원 이하 저소득자
또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것

📌 대출한도

최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)

📌 대출기간

3년 또는 5년

📌 대출금리

10.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)

📌 금리조건 및 상환방법

변동금리 & 원금균등분할상환

📌중도상환수수료 :

없음

📌 기타 각종 수수료

보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원) -
사회적 배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p
금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공

📌신청 방법

상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)

📌 취급기관 :

농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행

정부지원 전월세 서민 대출

📌대출대상 (아래 요건 모두 충족하는 자)

(계약) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자
대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주 그리고 세대주를 포함한 세대원 전원 무주택인 자
주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
대출 신청인과 배우자 합산 총소득이 5천만 원 이하인 자
(단, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역 이주 재개발 구역 내 세입자, 다자녀가구, 2자녀 가구의 경우 6천만 원 이하인 자)
대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산가액 3.61억 원 이하인 자
연체, 대위변제, 대지급, 부도, 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보, 관련인 정보, 신용회복지원등록정보 사항 없는 자
대출 접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 지원 불가

📌 신청시기

임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신청 -
계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환 계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내 신청

📌 대상주택

임차 전용면적 85㎡ 이하 주택(주거용 오피스텔 포함) 및 채권양도 협약기관 소유의 기숙사
(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡ 이하) * 셰어하우스 입주하는 경우 면적제한 없음
임차보증금 한도
구분 수도권 수도권 외
일반가구 & 신혼가구 3억 원 2억 원
2자녀 이상 가구 4억 원 3억 원

📌 대출한도

다음중 적은 금액으로 신청 - 최대 수도권 2.2억 원, 수도권 외 1.8억 원

1. 호당대출한도

일반가구 : 수도권 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원
2자녀 이상 가구 : 수도권 2.2억 원, 수도권 외 1.8억 원

2. 소요자금에 대한 대출비율

신규계약 : 일반가구 전세자금의 70% 이내 / 신혼가구, 2자녀 이상 전 전세자금 80% 이내
갱신계약 : 증액금액 이내 증액 후 총 보증금 70% 이내 / 신혼가구, 2자녀 이상 증액금액 이내 증액 후 보증금 80% 이내

3. 담보별 대출한도

연간소득 연간인정소득
무소득자(15백만 원 이하자 포함) 45백만 원
1,500만 원 초과 ~ 2,000만 원 이하 연간소득 x 3.5 2,000만 원 초과 연간소득 x 4.0

📌 대출금리

부부합산 연소득 및 임차보증금에 따라 차등 (우대금리 있음)

📌 대출기간

최소 2년 (4회 연장 시, 최장 10년 가능)
주택도시보증공사 전세금안심대출 보증서 제출 시
최대 2년 1개월 ( 최장 10년 5개월 가능)
최장 10년 이용 후 연장시점 기준 미성년 1자녀당 2년 추가 (최장 20년 이용 가능)

📌 담보취득

한국주택금융공사 전세대출보증, 주택도시보증공사 전세금안심대출보증, 채권양도협약기관 반환채권양도

📌 중도상환수수료

없음

📌 준비서류

신분증, 주민등록등본(초본 또는 가족관계증명서 또는 청첩장(결혼예정자)
소득확인서류, 주택 임대차 서류, 기타 담보 확인서류 등

사잇돌 대출

📌 지원대상

다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자 -
(근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자 -
(사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자 -
(연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만 원 이상인 자

📌 대출한도

3,000만 원

📌 대출금리

~ 19.5% (변동금리)

📌 대출기간

5년

📌상환방법

원(리) 금균등분할상환

📌중도상환수수료 :

면제

📌 취급기관

41개 취급 저축은행 (고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리 금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움 YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)

📌신청방법

취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회

미소금융 대출

📌 대출자격

한부모/조손/다문화가족, 북한이탈주민/등록장애인,

특별재난지역/고용위기·재난지역/산업위기대응특별지역 거주자 중 개인신용평점 하위 20% -

(또는) 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자(수급자)

📌 대출한도

~ 최대 1,200만 원

📌 대출금리

최대 3.0% (고정금리)

📌 대출기간

최대 6년 (거치 1년, 상환 5년)

📌상환방법

원(리) 금 균등 분할 상환

📌 취급기관

미소금융 전국 지점

📌 신청방법

전국 서민금융진흥원 미소금융 지점 방문

📌 중도상환 수수료

면제

주택 담보 대출

📌대출기간

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

📌 소득제한

제한 없음

📌 대출용도

주택구입, 기존 주담대 상환, 임차보증금 반환

📌주택 수

무주택, 1 주택, 일시적 2 주택(기존 주택 2년 내 처분 조건)

📌중도상환수수료

없음

생활 안전 자금 융자

📌 지원대상

융자 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공하는) 사업장에서 3개월 이상 근로 중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상일 것.
다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호 서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일 단위 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입·이직신고내역상 작업일 수가 45일 이상인 경우로 한다.

📌 융자요건

개인 사정으로 인한 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월 소득(또는 월 매출)이 직전 달의 월 소득(또는 월 매출)에 비하여 30% 이상 감소하였을 것 - 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하(해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도 월평균 소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2 이하) 일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.
소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 임금 감소 생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것 ▶ 대출한도 : ~ 최대 200만 원

📌대출금리

1.5% (고정금리)

📌 대출기간

최대 2년 (상환 1년, 거치 1년)

📌 상환방법

원금균등분할 상환 방식

📌중도상환비용

없음

📌 기타 사항

보증료율 연 0.9% 선공제

📌 신청방법

근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

새 희망 홀씨 대출

📌 대출자격

연소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하인자

📌대출한도

최대 3,500만 원 ('22년 10월부터 시행, 이전까지는 최대 3,000만 원)

📌 대출기간

1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년)

📌 대출금리

최저 5.58% ~ 10.5% 이하 (변동금리)

📌 금리조건

변동금리

📌 상환방법

원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.

📌중도상환수수료

없음

📌 취급기관

15개 취급 은행 (국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)

신용 보증기간 대환 대출

신용보증기금에서는 사업자들을 대상으로 7%대 이상의 대출 금리로 대출을 보유 중인 사업자들에게 저금리 대환대출을 제공하고 있다. 아래 내용에 대해서 확인해 보도록 하겠습니다.

사치, 항락, 도박, 사행성 업종에서 제외한 개인사업자 또는 법인 소기업으로서 아래 조건에 해당되면 해당 기금 대출 상품에 대해서 신청이 가능합니다.

1. 신청 시점 당시 정상적인 경영활동 영위 중 일 것

신청 시점 정상적인 경영활동 영위하고 있어야지 저금리 대환 자금 신청할 수 있음
휴, 폐업, 세금 체압, 금융기관 연체 등 정상적인 경영활동 영위하기 어려운 기업은 제외됨

2. 개인사업자 또는 법인 소기업일 것 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자

부가가체서법에 따라 법인사 업다로 등록한 업종별 평균 매출액 10억~120억 미만 법인

📌 대환규모

9.5조 원 (사업자 대출)

📌대출 한도

개인기업 1억 원, 법인기업 2억 원
📌 상환구조
10년 만기 (3년 거치 7년 분할상환)

📌 중도상환수수료

기존 대출 및 신규 대출 모두 중도상환수수료 전액 면제

📌보증비율

📌보증료율

연 1% 고정

📌 금리

기간별 금리 상환 범위 내 신용도 등에 따라 결정
(1~2년 차) 최대 5.5% => 2년간 고정금리 - (3~10년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% p 이내

사업자 안심대출	근로자 햇살론	정부지원 전월세서민 대출
사잇돌 대출	미소금융대출	주택담보대출
생활 안전 자금 융자	새희망홀씨대출	신용보증기금 대환대출